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小蟲AI實戰 | 產險營業員 Vibe Coding 專班
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這堂課要用到的東西

課程使用的所有工具，點擊前往直接使用

分析風格
Pinterest 找圖
視覺靈感與高質感參考圖庫
前往
Gemini版 YAML分析器
快速拆解圖片風格，產出提示詞框架
開啟 Gem
ChatGPT版 YAML分析器
小蟲的 YAML 大師 GPT，功能相同、平台任選
開啟 GPT
AI 桌面工具
Claude Code 桌面版（訂閱、登入 Claude 帳號）
本課主力——寫程式的首選，Windows 請先裝下面的 Git 再開專案
下載
Git（Windows 必裝）
Claude Code 在 Windows 開本機專案的前置需求——下載後一路「下一步」裝完即可
下載
Codex 桌面版（訂閱、登入 ChatGPT 帳號）
OpenAI 的 AI 工程師，用 ChatGPT 帳號直接登入
下載
Antigravity 桌面版（訂閱、登入 Gemini 帳號）
Gemini 3 加持的 AI 開發平台——Google 出品，個人免費
下載
🌐 英文頁面看不懂？Chrome 一鍵翻成中文
上面的下載頁都是英文，用 Chrome 開就能整頁翻譯：
① 單頁翻譯：在頁面空白處按右鍵 →「翻譯成中文（繁體）」，或點網址列右側的翻譯圖示。
② 一勞永逸：翻譯小視窗點右側「⋮」→ 勾「一律翻譯英文」，以後所有英文網頁自動變中文。
③ 手機版：頁面底部會跳出翻譯列，點「中文（繁體）」即可。
小提醒：翻譯只作用在「網頁」，裝好的軟體介面翻不到——不過沒關係，跟 AI 對話直接打中文，它就用中文回你。
② 風格分析YAML

用 Pinterest 找到你的視覺語言，再交給 AI 轉成可用的風格框架

為什麼要先找圖？

YAML 風格提示詞不是憑空想像的——它來自你「看到就喜歡」的視覺感受。
先去 Pinterest 找 3 張讓你心動的圖，再讓 AI 幫你拆解背後的設計語言，
才能寫出真正屬於你個人品牌的風格框架，而不是套用別人的模板。

選一種方法開始
兩種都可以，看你今天的狀態
方法一｜興趣牆
直覺選圖，讓 AI 找出共同風格
操作步驟
1打開 Pinterest，搜尋你想呈現的專業形象（例如：insurance broker branding、car insurance landing page、risk management brand）
2純靠直覺，找 3 張「看到就喜歡」的圖，不必分析原因
3截圖或存圖，帶進 YAML 分析器（Gemini 或 ChatGPT 版皆可），貼上這句話：
請個別放入 YAML 中，讓他幫你分析出視覺顏色的提示詞：跑出一段程式碼，有很多種顏色的就是了！
去 Pinterest 找圖 Gemini版 YAML分析器 ChatGPT版 YAML分析器
方法二｜色系歸納法
從顏色切入，找到你的視覺語言
操作步驟
1先選一個你想要的主色調，例如：工程藍圖藍（精準可靠）、深灰＋警示橘（風險管理感）、大地暖色（家與資產的溫度）
2在 Pinterest 搜尋這個色系＋用途，例如：「blueprint style web design」、「navy insurance brand identity」
3找出 3 張色感最對的圖，截圖後貼入 YAML 分析，用這句話：
請個別放入 YAML 中，讓他幫你分析出視覺顏色的提示詞：跑出一段程式碼，有很多種顏色的就是了！
常用搜尋關鍵字參考
insurance broker branding blueprint web design car insurance landing page risk management report technical line art icon navy orange brand palette
去 Pinterest 找圖 Gemini版 YAML分析器 ChatGPT版 YAML分析器
找完 3 張圖了？
請個別放入 YAML 中，讓他幫你分析出視覺顏色的提示詞：
跑出一段程式碼，有很多種顏色的就是了！
Gemini版 YAML分析器 ChatGPT版 YAML分析器
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① 業務員應揭露資訊

AI 做的每個對外作品，頁尾都要帶上這一塊——專業者的合規門面

為什麼第一堂課先講這個？

AI 產出的網頁預設不會幫你放業務員登錄證字號與所屬公司資訊。
沒有揭露的保費試算工具，客戶分不清你是「合格登錄的業務員」還是網路上隨便一個報價機器人；帶了完整揭露，同一個工具立刻變成你的專業名片。
先把這塊做好、教給 AI，之後每個作品自動合規。

對外作品應揭露的六件事
🏢 所屬公司全名
產物保險公司／保險經紀人／保險代理人公司完整名稱
👤 業務員姓名＋職稱
用登錄的正式職稱，寫清楚
📜 業務員登錄證字號
依保險業務員管理規則向產險公會登錄之字號
🧾 登錄險種範圍
財產保險／併同傷害及健康保險，有登錄才能招攬
📍 服務據點與聯絡方式
營業處地址、電話，讓客戶查得到人
⚠️ 免責聲明
保費試算與商品介紹必附：承保範圍、除外責任與自負額以保單條款為準
⚡
揭露區塊產生器
填一次，直接產出「頁尾揭露文字」與「交給 AI 的指令」
職稱
所屬公司全名
姓名
業務員登錄證字號
登錄險種範圍
服務據點地址
電話
Email 或官方 LINE（選填）
預覽（就是之後每個網頁頁尾長的樣子）：
（開始填寫，這裡會即時更新）
「交給 AI 的指令」＝揭露資訊＋一句規則：之後做任何對外網頁，頁尾自動加上這塊。貼進下方三個平台，設定一次終身受用。
用語紅線（產險特別容易踩）：保險業務員管理規則第 19 條明定招攬不得有虛偽不實、誇大、誤導或不當比較。 產險最常見的誤導字眼就是「全險」——甲式車體險也不是什麼都賠，講「全險」等於埋下理賠糾紛。 「保證理賠」「一定賠得到」「保證最低價」「什麼都賠」「不用自負額」這類話一律不能出現在你的工具與文案裡，AI 有時會自作聰明幫你加，看到就刪。 另外三條底線：保費收了要當日繳付公司，不得挪用；要保書與告知事項不得代填代簽；不得協助或暗示客戶虛報損失、擴大出險（那已經是保險詐欺，不只是懲處問題）。 實際規範以保險法、保險業務員管理規則、強制汽車責任保險法與所屬公司內規為準。
把揭露資訊教給三個 AI 平台
貼上剛剛複製的「交給 AI 的指令」，設定一次，之後 AI 幫你做的每個網頁、每份文件，頁尾自動帶上業務員揭露區塊。
1
登入 ChatGPT，點右上角大頭照 → 設定
在 chatgpt.com 登入後，點右上角頭像，選單展開後選「設定」。
2
設定 → 個人化 → 自訂指示
英文版路徑：Settings → Personalization → Custom instructions
3
在「你希望 ChatGPT 如何回應？」欄位貼入
你剛剛從產生器複製的「交給 AI 的指令」
4
儲存，每次新對話自動套用
之後請它做網頁，頁尾就會自動帶揭露區塊。
③ 常見用法

營業處抽屜裡的紙本表單，變成客戶點開就能用的網頁——九個示範一次看

這一頁在示範什麼？ 下面九個網頁，全部改造自產險業務員包包裡的 Word、Excel 和 PDF—— 出險文件清單變成可查詢的網頁、強制險與任意險的賠償分層變成線上計算機、紙本需求分析表變成可以直接填寫列印的表單。 這就是本課要教你的事：你手上的每一份表單，都能變成這樣。
查詢型：表格上網
📋 懶人包
出險理賠懶人包
車禍與住宅火災怎麼辦？現場做什麼、要備哪些文件
📋 速記表
產險商品速記表
六大險種、四種客群、關鍵期限一頁查
📋 對照表
賠償責任分層對照表
輸入事故金額，強制險賠到哪、任意險接多少
計算型：公式上網
🧮 計算機
計算小幫手
短期費率＋不足額比例分攤＋自負額淨賠付
🧮 教具表
住宅火險保額適足性試算
保額打幾折，理賠就打幾折——一張表講清楚
表單型：紙本文件上網
📝 分析表
產險需求分析表
車、房、責任、旅遊四大風險勾選式
📝 總覽表
家庭與商家保單總覽表
車牌、門牌、店面一頁掌握，到期日不漏接
📝 報告單
出險理賠進度報告單
出險進度＋文件核對＋理賠結報一張搞定
📝 健檢單
保單健檢報告單
六大保障現有 vs 建議，缺口自動算
出險理賠懶人包

車禍現場先做什麼？火災水損怎麼報？兩個情境講完

出險理賠懶人包
永安保險經紀人（課堂示範版）
Q1. 發生車禍，現場要做什麼？要準備哪些文件？
A. 現場五步驟先做完，文件之後才補得回來：
步驟要做的事
① 人先安全確認有無人員受傷、擺放故障標誌，必要時叫救護車
② 報警有人受傷或責任有爭議一律報警，事後才申請得到事故資料
③ 拍照存證車輛四角、雙方車損特寫、路口號誌與煞車痕、對方車牌與駕照行照
④ 通知保險公司當下就打，別等修車廠幫你報——通知晚了，理賠會卡住
⑤ 送修估價先確認保險公司是否指定或認可的維修廠，估價單要留存
應備文件去哪裡拿
理賠申請書保險公司官網下載或找服務人員索取
行照、駕照、身分證影本被保險人與駕駛人各一份
道路交通事故當事人登記聯單現場員警提供；事故資料另可向警察機關申請
估價單／維修發票維修廠開立，車體險理賠核算依據
事故現場照片自己拍的最即時，越完整越少爭議
被保險人存摺封面影本理賠金匯款帳戶
小提醒：對方體傷的部分走強制汽車責任保險（限額、無過失也賠）；
對方的車損與其他財物損失強制險不賠，要靠任意第三人責任險的財損保額；
自己的車要賠，看有沒有保車體損失險，且要扣自負額與零件折舊。
※ 酒駕、無照、故意行為等情形，任意險通常列為除外；強制險雖仍給付受害人，但保險人於給付後得向加害人代位求償
Q2. 住宅火災、地震或颱風水損，流程怎麼走？
A. 財產險的關鍵是「現場」與「清單」，別急著清掉：
步驟要做的事
① 通報火災報消防、確保人身安全；同時通知保險公司出險
② 保留現場殘餘物、受損物品先別丟；能拍就拍，逐項拍
③ 列財損清單受損物品名稱、數量、購買時間與金額，有發票或購買紀錄最好
④ 勘查理算保險公司指派理賠人員或公證人到場勘查、認定損失
⑤ 估價修復取得修復估價；重置成本與實際現金價值的認定會影響金額
⑥ 核定給付文件收齊後核定，依約定期限給付
Q3. 通知與給付，有哪些期限要記？
事項期限依據與備註
出險通知保險公司5 日知悉事故後（保險法第 58 條，契約另有約定者從其約定）
保單有約定給付期限依約定自收齊證明文件後起算
保單無約定期限15 日內自收齊證明文件後起算（保險法第 34 條）
逾期未給付加計年利一分應給付遲延利息（年息 10%）
理賠請求權時效2 年自得為請求之日起（保險法第 65 條）
備註
  1. 財產保險採損害填補原則：賠的是實際損失，不會因為多保幾家就多領——這點跟人身保險完全不同，客戶最容易誤解。
  2. 保額低於保險價額（不足額保險）時，理賠會按比例分攤，等於保額打幾折、理賠就打幾折。
  3. 車體險理賠要扣自負額與零件折舊；小額損失出險，可能省下的錢比次年保費加成還少，出險前先算。
  4. 保險公司若需補件，時程會從文件補齊後重新起算，一次備齊最省時間。
  5. 理賠有疑義時，可先向保險公司申訴，或向金融消費評議中心申請評議。
本頁依保險法第 34、58、65 條與一般產險實務整理，實際理賠以保單條款與保險公司核定為準
改造自營業處紙本文件｜Vibe Coding 課堂示範
產險商品速記表

六大險種、四種客群、關鍵期限，一頁查完

產險商品速記表
永安保險經紀人（課堂示範版）
一、六大險種速覽
險種保什麼最常被誤解的地方
強制汽車責任保險對方（受害人）的體傷醫療、失能與死亡給付，限額、無過失責任不賠財損、不賠自己的車；不是「保了就全部搞定」
任意第三人責任險
／超額責任險		超過強制險的體傷賠償，以及對方車輛與財物損失體傷與財損是兩個獨立保額；超額責任才是真正的天花板
車體損失險
（甲／乙／丙／限額車對車）		自己車輛的碰撞、擦撞等毀損要扣自負額與零件折舊；乙丙式的承保事故範圍比甲式窄
竊盜損失險整車失竊、零件被竊（部分需附加）有自負額比例；車內私人物品通常不在承保範圍
住宅火災及地震基本保險建築物與屋內動產的火災等損失＋地震基本保障地震基本險以全損為條件、保額有上限；保額不足會比例分攤
責任保險
（公共意外／產品／雇主）		營業場所、產品或員工事故造成第三人或員工的損害賠償責任是「賠別人」的保險；很多店家把它跟火險混為一談
二、四種客群檢視重點
客群優先順序檢視重點
新車車主強制＋三責＋超額＋車體新車前三年車體險價值高；三責體傷保額別只保基本額度
有房貸的屋主住宅火險＋地震＋擴大地震銀行要求的保額多半只夠貸款餘額，未必等於重置成本
開店的自營商商業火險＋公共意外責任＋雇主責任裝潢與生財器具是否納保、營業中斷要不要保
常出國的家庭旅平險＋旅遊不便險信用卡附贈的額度與範圍通常有限，出發前確認
三、投保與理賠關鍵期限
事項期限起算與備註
出險通知保險公司5 日知悉事故後（保險法第 58 條；契約另有約定從其約定）
理賠給付15 日收齊文件後（無約定期限時，保險法第 34 條）
理賠請求權時效2 年得為請求之日起（保險法第 65 條）
告知義務違反之解除權2 年契約訂立起逾 2 年不得解除；知悉後 1 個月不行使亦消滅（保險法第 64 條）
保單到期續保1 年一約產險多為一年期，到期沒續＝當天起零保障，續保提醒是服務核心
四、車體損失險型式比較
型式承保範圍（概念）適合
甲式範圍最廣，含不明車損（找不到肇事者的刮傷凹損）新車、愛車、停放環境複雜
乙式碰撞、傾覆、火災、閃電雷擊、爆炸、拋擲物墜落物等，不含不明車損中古車、預算取捨
丙式（車對車）只賠車與車碰撞常見路況風險、保費敏感
限額車對車車對車碰撞且有理賠上限車齡較高、只想保底
五、告知義務與複保險
據實告知要保書詢問事項應據實填寫（保險法第 64 條），隱匿或不實足以變更危險估計者，保險公司得解除契約
複保險財產保險為損害填補，重複投保並不會重複獲賠；同一標的向多家投保應通知（保險法第 36、38 條）
提醒「先簽名，其他我幫你填」是紅線——要保書與告知事項一定讓客戶自己確認
六、三個常被追問的原則
保險利益對保險標的須有保險利益，契約才有效（保險法第 14～20 條）
代位求償保險公司賠付後，得代位向有責任的第三人求償（保險法第 53 條）
不足額保險保額低於保險價額時按比例分攤（保險法第 77 條），保額打折理賠就打折
各商品承保範圍、除外責任、自負額與給付條件以保單條款為準；法條與給付標準依主管機關公告，修法時請更新
改造自營業處紙本文件｜Vibe Coding 課堂示範
賠償責任分層對照表

強制險・任意三責・超額責任｜輸入金額，看誰接到哪一層

⚡ 賠償分層快查
事故型態
預估體傷賠償總額（元）
對方財物損失（元，車損等）
任意三責・體傷保額（元／每人）
任意三責・財損保額（元／每一事故）
超額責任險保額（元，無則填 0）
汽車事故賠償責任分層
強制險給付標準依主管機關公告；任意險以保單條款與保額為準
層級誰來賠賠什麼上限
第 1 層強制汽車責任保險對方體傷醫療費用20 萬／每人
第 1 層強制汽車責任保險對方失能（依失能等級給付）最高 200 萬
第 1 層強制汽車責任保險對方死亡（定額）200 萬
第 2 層任意第三人責任險（體傷）超過強制險的體傷賠償依投保保額
第 2 層任意第三人責任險（財損）對方車輛與財物損失（強制險不賠）依投保保額
第 3 層超額責任險第 2 層用完後的體傷與財損賠償依投保保額
第 4 層自己的口袋上面全部接不住的部分無上限
情境（對方體傷賠償）強制險任意三責（體傷 300 萬）仍需自付
強制險的三個特性（客戶最常誤會）
  1. 限額、無過失：不論肇責，受害人都能在限額內請求給付；但「限額」意味著超過的部分要靠任意險。
  2. 只賠對方的人，不賠財物：對方的車、路邊的護欄與店家招牌，強制險一毛都不賠。
  3. 不賠自己：駕駛人自己的傷害要靠駕駛人傷害險或個人傷害險；自己的車要靠車體損失險。
  4. 酒駕、無照、故意等情形，強制險仍先給付受害人，但保險人於給付後得向加害人代位求償；任意險則多列為除外不賠。
  5. 肇事逃逸、對方無保險等情形，受害人可向財團法人汽車交通事故特別補償基金請求補償。
說明
  1. 強制險傷害醫療給付另有分項限額（如病房費、看護費、義肢器材等），實際依「強制汽車責任保險給付標準」核算。
  2. 失能給付依失能等級表核定，本表僅列最高額度，實際金額依等級。
  3. 本表為概念性分層教具，個案賠償金額仍取決於肇責比例、和解結果與法院認定。
給付標準依強制汽車責任保險法及主管機關公告，修正時請更新；實際理賠以保險公司核定為準
改造自營業處 Excel 對照表｜Vibe Coding 課堂示範
計算小幫手

短期費率＋不足額比例分攤＋自負額淨賠付——產險每天在按的計算機，搬上網

📅 短期費率換算
不足一年的保單，按短期費率表計收，不是按天數平分
年繳保費（元）
保險期間（月）
🏠 不足額保險比例分攤
保額 ÷ 保險價額 ＝ 理賠打的折數（保險法第 77 條）
保險金額（元）
保險價額・重置成本（元）
本次損失金額（元）
🚗 車體險理賠淨得
修車估價不等於可領金額——扣完自負額與折舊才是
估價修復費用（元）
自負額（元）
零件折舊自付（元）
📖 實務備忘
  1. 短期費率：常見短期費率表（1 個月 15%、3 個月 35%、6 個月 65%…），實際係數依各公司費率規章與條款；客戶問「我只保三個月為什麼不是四分之一？」這張表就是答案。
  2. 不足額保險：保額只投保重置成本的六成，理賠就只賠六成——住宅火險最常見的糾紛來源，簽單前先把重置成本算清楚。
  3. 自負額與折舊：車體險甲、乙式通常有基本自負額（常見為第一次 3,000、第二次 5,000、第三次以上 7,000 元，依條款），加上零件折舊，實際能領的比想像少。
  4. 出險成本：小額出險會影響次年賠款紀錄係數，保費往上加——出險前先幫客戶算一次划不划算，這是產險業務員最值錢的服務。
  5. 以上皆為概算工具，實際保費與理賠以保險公司費率、核保與核定結果為準。
📄 下一步：把計算結果帶進需求分析與健檢報告
算好的保額與自負額，就是「產險需求分析表」與「保單健檢報告單」裡的那幾行—— 跟客戶講清楚哪些接得住、哪些接不住，信任就是這樣累積的。 這種「一堆欄位＋固定公式」的計算，正是最適合做成網頁工具的類型，回到 ④ 實作單元就做得出來。
計算公式照搬營業處 Excel（元以下四捨五入）｜實際金額以保險公司費率與核定為準
住宅火險保額適足性試算

保額打幾折，理賠就打幾折——屋主最該看懂的一張表

先看重點：很多屋主的住宅火險保額，是當年辦房貸時銀行要求的數字——只夠貸款餘額，不等於「把房子蓋回來要多少錢」。 真正該對齊的是建築物重置成本（不含土地）。保額不足時理賠按比例分攤，出事才發現只賠六成，那時候解釋都來不及。
⚡ 輸入條件
建物坪數（不含土地）
每坪重置單價（元）
目前建築物保險金額（元）
住宅火險保額適足性試算表
重置成本為概估教具｜實際承保金額以保險公司核保與保單條款為準
損失金額足額投保可領目前保額可領差距
輸入條件後自動計算
地震基本保險：保障有，但別誤會它的規模
項目內容
保險金額上限每一住宅最高 150 萬元（建築物）
臨時住宿費用每一事故 20 萬元
給付條件以建築物「全損」為條件（不堪居住須拆除重建，或修復費用達重置成本一定比例以上）
怎麼補要更高的地震保障，須另加保擴大地震保險等附加條款
怎麼買隨住宅火險附加，費率由主管機關核定；投保時以當年公告費率為準
規則邏輯（講給客戶聽的版本）
  • 建議保險金額（重置成本）＝ 建物坪數 × 每坪重建單價，不含土地價值——火燒掉的是房子，不是地。
  • 投保成數＝目前保額 ÷ 重置成本；理賠金額＝損失 × 投保成數（以保險金額為上限）。
  • 每坪重建單價會隨工料行情變動，逐年檢視；裝潢與生財器具是否納保另外確認。
  • 屋內動產（家具衣李）通常按建築物保險金額的一定比例自動承保，額度與範圍依條款。
  • 地震基本保險只保「全損」，且有上限；把它當成最後一道防線，不是完整保障。
本表為簡化教具，未計通膨與工料波動；地震基本保險內容依主管機關公告與保單條款
個案請依實地查勘與核保結果核算｜改造自營業處 Excel
產險需求分析表

車、房、責任、旅遊四大風險勾選式——線上填好，列印簽名就能歸檔

產 險 需 求 分 析 表
為提供適切之保障規劃建議，請就下列項目勾選與填寫：
基本資料：
稱呼 　聯絡方式
目前狀況：
目前最在意的風險（勾選，可複選）
現有保障（勾選並填保額與到期日）
險種保額到期日
法定給付標準
年度保費預算 新台幣 元　偏好方式：
其他想說的
服務人員 產險業務員
登錄證字號：
所屬公司：
客戶簽名：＿＿＿＿＿＿＿＿ 業務員簽名：＿＿＿＿＿＿＿＿
中華民國　　年　　月　　日
本表為需求瞭解輔助工具，不構成要保文件；正式投保以要保書與保單條款為準｜改造自營業處 Word 表單
家庭與商家保單總覽表

車牌、門牌、店面一頁掌握——保費自動加總，到期日一眼看完

家庭與商家保單總覽表
永安保險經紀人（課堂示範版）｜整理日期： 年 月 日
保險標的保險公司險種保險金額保費期間起期間迄
年度保費合計：0 元 保費欄輸入數字會自動加總
提醒
  1. 產險多為一年一約：到期沒續保，隔天起就是零保障，續保提醒是產險服務的核心價值。
  2. 強制汽車責任保險未投保上路可處罰鍰（汽車 3,000～15,000 元、機車 750～1,500 元，並得依規定加重與扣車牌，詳見強制汽車責任保險法）。
  3. 車輛過戶、房屋轉手、營業項目變更，都要辦理批改或退費，別讓保單保錯了人、保錯了標的。
  4. 保險金額每年隨重置成本與車輛現值檢視一次，尤其住宅火險與車體險。
客戶確認：＿＿＿＿＿＿＿ 服務人員：＿＿＿＿＿＿＿
本表為保單整理輔助工具，實際承保內容以各保單條款為準｜改造自營業處 Excel 表單
出險理賠進度報告單

出險進度＋文件核對＋理賠結報——線上填好，列印歸檔

出險理賠進度報告單
永安保險經紀人（課堂示範版）
一、案件資訊　填表日期： 年 月 日
服務人員 事故類型
被保險人 保險標的
涉及保單
出險進度 → → → → →
辦理摘要
下步應辦・預定完成日
二、應備文件核對
文件取得方式已收
理賠申請書保險公司官網下載或服務人員提供
行照・駕照・身分證影本被保險人與駕駛人
道路交通事故當事人登記聯單現場員警提供／向警察機關申請
估價單／維修發票維修廠或工程行開立
事故現場照片被保險人拍攝（越完整越少爭議）
財損清單受損物品名稱、數量、購買資訊
被保險人存摺影本理賠金匯款帳戶
其他：
三、理賠金額結報
保險公司・險種核定金額自負額實際入帳
實際入帳合計：0 元 服務人員簽章：＿＿＿＿＿＿＿＿
備註
主　管：＿＿＿＿＿＿＿ 客戶簽收：＿＿＿＿＿＿＿
出險應於知悉後 5 日內通知（保險法第 58 條）；理賠請求權時效 2 年（保險法第 65 條）｜金額欄輸入數字會自動加總｜改造自營業處 Word 表單
保單健檢報告單

六大保障現有 vs 建議——缺口自動跳出來，健檢的標準單據

怎麼用：在下方表格輸入「現有保障」與「建議保障」，缺口自動計算—— 缺口為正會標紅棕色，已足夠會顯示綠色。產險健檢的重點不是「賣東西」，是讓客戶第一次把自己的風險曝險看清楚： 撞到人賠不完的那一段、房子燒了只賠六成的那一段，數字攤開來比任何話術都有力。
產險保單健檢報告單
健檢日期： 年 月 日
客戶資料
稱呼 聯絡方式
保險標的 使用性質
保障健檢（輸入數字，缺口自動計算）
保障項目現有保障建議保障缺口
到期日檢視
保單到期日備註（是否已提醒續保）
強制汽車責任保險
任意車險（三責・車體）
住宅火險＋地震
整體評語與優先建議
健檢速查：第三人責任體傷保額看的是「最壞情況」而不是平均值，超額責任是 CP 值最高的補強； 車體險看車齡與修車成本；住宅火險看重置成本而不是貸款餘額； 開店的客戶別漏掉公共意外責任與雇主責任。建議值為概估，實際規劃以完整需求分析與核保結果為準。
服務人員（登錄證字號）：＿＿＿＿＿＿＿＿ 客戶簽名：＿＿＿＿＿＿＿＿
本健檢為概估輔助工具，不構成招攬文件；實際承保範圍與費率以要保書、保單條款及核保結果為準｜改造自營業處 Word 表單
產
📦 提示詞素材包

15 組可直接套用的產險業務 AI 提示詞，點「複製Prompt」帶走，貼到 Claude 就能用

一、工具起手 Prompt（做網頁工具用）
🚗 車險工具
車險賠償缺口試算器
強制險、任意三責、超額責任分層算，缺口一目了然
🏠 火險工具
住宅火險保額適足性試算器
重置成本 vs 現有保額，理賠打幾折算給屋主看
⏰ 期限工具
續保到期提醒行事曆
產險一年一約，到期日漏接就是零保障
📄 理賠工具
出險文件檢查器
選事故類型，應備文件清單自動列出
📋 內部工具
客戶保單與服務看板
報價到續保，每個客戶走到哪一步一頁掌握
💰 預算工具
家庭風險預算配置器
年度保費預算進來，四大風險配置出去
✍️ 服務工具
保單健檢預約表單
客戶自己選時段，健檢邀約不再已讀不回
🔍 輔助工具
報價比較表產生器
三家報價輸入，差異自動標色排好
二、文件與文案 Prompt（產文件用）
投保與續保流程白話說明
Claude 直接套用 · 給客戶的流程說明不囉嗦
甲乙丙式車體險比較說明
Claude 直接套用 · 保費差在哪、賠不賠的差在哪
保單條款白話翻譯機
Claude 直接套用 · 除外責任翻成客戶聽得懂的話
續保到期提醒通知
Claude 直接套用 · 提醒續保，禮貌但講清楚後果
年度保單健檢清單
Claude 直接套用 · 產出客戶年度檢核表
報價建議書重點摘要器
Claude 直接套用 · 三分鐘跟客戶講完一份報價
出險關懷與流程訊息
Claude 直接套用 · 客戶出事時，第一則訊息怎麼寫
用法：點「複製Prompt」→ 開啟 Claude → 貼上 → 再補上你的資料就能跑。工具類挑一個你每週都在重複做的事開始——重複越多次的工作，做成工具的回報越大。 覺得輸出格式不合胃口？直接跟 AI 說「第二段改成表格」「語氣再直接一點」，改到順手為止——這就是 Vibe Coding 的日常。 提醒：貼給 AI 的客戶資料一律先去識別化（姓名、身分證字號、車牌、保單號碼、住址），這是個資法與業務員的保密義務。
🧩 互動元件百科

28 種元件全部可以直接操作體驗，從選擇類、輸入類到展業特殊工具，一頁看完。

一、選擇類
01 · 單選按鈕
Radio Button
只能選一個 · 目前是否已有固定的產險業務員
02 · 核取方塊
Checkbox
可複選 · 想了解的保障
03 · 下拉式選單
Select
節省空間 · 服務項目、保費預算
04 · 多層下拉 🔥
Cascading Select
會連動 · 選保障大類 → 出現細類
05 · 切換按鈕
Toggle Switch
像手機開關 · 服務偏好設定
06 · 按鈕式選項
Button Group
比下拉更直覺 · 手機操作友善
二、文字輸入類
07 · 單行文字
Text Input
最基本 · 稱呼、聯絡方式、保險標的
08 · 多行文字
Textarea
長內容 · 想解決的問題或事故經過
09 · 密碼欄位
Password Input
遮蔽文字 · 適合工具後台登入
10 · 自動完成
Autocomplete
輸入時自動建議 · 打「責」→ 跳險種
三、數字與範圍類
11 · 數字欄位
Number Input
只能輸入數字 · 車輛現值、房屋坪數
12 · 滑桿
Slider
拖拉選數值 · 年度保費預算
13 · 區間滑桿 💰
Range Slider
雙滑桿設定區間 · 第三人責任保額範圍
四、日期時間類
14 · 日期選擇器
Date Picker
選日期 · 保單到期日（產險的命脈）
15 · 時間選擇器
Time Picker
選時間 · 預約諮詢或驗車時段
16 · 日期區間
Date Range
保險期間起訖／出國期間（旅平險）
五、檔案與媒體類
17 · 檔案上傳
File Upload
行照、舊保單、估價單上傳
18 · 拍照上傳
Camera Upload
手機直接拍 · 車損與現場照片隨手傳
19 · 簽名板 ✍️
Signature Pad
直接手寫簽名 · 需求分析確認
六、評分互動類
20 · 星級評分
Star Rating
★★★★★ · 服務滿意度調查
21 · NPS 推薦分數
NPS Score
0–10分 · 你願意把我推薦給朋友嗎？
22 · 表情評分
Emoji Rating
互動感強 · 理賠結案後快速回饋
七、進階互動類
23 · 拖曳排序 🔥
Drag & Drop Ranking
把在意的點排序 · 選產險業務員的標準
24 · 卡片選擇
Card Selection
像選牌卡 · 想加強的保障類型
25 · 圖片選擇
Image Choice
直接點選 · 喜歡哪種報告風格？
八、展業超實用特殊欄位
26 · 賠償缺口快算
Liability Gap Calculator
輸入預估體傷賠償 → 強制險接多少、缺多少
27 · 短期費率快算
Short-rate Converter
年保費 × 短期費率 → 不足一年怎麼收
28 · AI 需求分析欄 🚀
AI Input
輸入一句話 → AI 自動整理產險需求
產
④ 實作－客戶版

跟著步驟，從零做出你的「汽車事故賠償缺口試算器」，給客戶直接用

🎯 這堂課你要做出什麼？

一個可以計算汽車事故賠償缺口的互動式網頁工具。
客戶輸入預估賠償金額與現有保額，
工具自動分層算出強制險接多少、任意險接多少、自己還要出多少。

做好的成品就是你的
免費名片型獲客工具
01
打開 Claude，貼上這段 Prompt
告訴 AI 你要做什麼
請幫我做一個「汽車事故賠償缺口試算器」的互動式網頁工具（單一 HTML 檔案）。

功能需求：
1. 輸入欄位：事故型態（對方受傷／失能／死亡）、預估體傷賠償總額（元）、對方財物損失金額（元）、我的任意第三人責任險體傷保額（元）、財損保額（元）、超額責任險保額（元）
2. 自動分層計算：①強制汽車責任保險（死亡定額 200 萬、失能依等級最高 200 萬、傷害醫療每人最高 20 萬，且不承保財物損失）②任意第三人責任險 ③超額責任險 ④仍需自行負擔的金額
3. 顯示方式：四層用卡片或階梯圖呈現，第四層「自己要出的錢」用醒目色與最大字級；下方附三行說明：強制險是限額無過失、不賠財損也不賠自己、酒駕等情形保險人給付後得代位求償
4. 附「本試算為概估，給付標準依主管機關公告，實際理賠以保單條款與保險公司核定為準」的提醒
5. 視覺風格：藍圖工程藍——淡藍圖紙底 #EEF2F9 加 20px 方格線，深墨藍 #14243F 文字，工程藍 #1E4B8F 為主行動色、紅棕 #C2410C 做重點標註，白底卡片、1.5px 細框、6–8px 小圓角，數字用等寬字
開啟 Claude
02
把 Claude 產出的程式碼存成 .html
複製程式碼 → 貼到記事本 → 存檔
1點選 Claude 回應中程式碼區塊右上角的「複製」按鈕
2開啟 Windows 記事本（或 Mac TextEdit），貼上程式碼
3「另存新檔」，檔名輸入 gap.html，存檔類型選「所有檔案」
4雙擊檔案，在瀏覽器開啟，確認畫面是否正常顯示
03
調整到你滿意為止
有什麼不對，繼續跟 Claude 說
常見需要修正的點，直接複製貼給 Claude：
「請把『自己要出的錢』做成整頁最大的數字，其他層縮小」
「財損那一層要標明強制險不賠，避免客戶誤會」
「數字請加千分位逗號，比較好讀」
「手機版跑版了，請修正 RWD」
04
上傳到 Netlify，讓工具能對外分享
免費部署，30 秒上線
1前往 Netlify，點「Add new site」→「Deploy manually」
2把你的 gap.html 直接拖拉進去
3Netlify 自動產生網址，複製後就可以放進 LINE 官方帳號或名片 QR 🎉
前往 Netlify
做完了嗎？舉手讓小蟲老師看看
每個人做出來的呈現方式都不一樣，差異就是你的學習點。
記得在明顯處放上「試算僅供參考，實際理賠以保單條款與保險公司核定為準」——專業者的嚴謹要帶進工具裡。
⑤ 實作－單位版

跟著步驟，做出你專屬的「客戶保單到期與服務整理器」

🎯 這堂課你要做出什麼？

一個供自己與單位內部使用的客戶整理工具。
輸入客戶資料、保險標的與到期日，系統自動整理成結構化的服務卡，
方便追蹤續保進度，也方便跟主管與內勤交接。

01
想清楚「內部工具」需要哪些欄位
客戶版 vs 單位版，需求不一樣
產險的內部整理器通常需要這些資訊：
👤 客戶基本
稱呼、聯絡方式、來源
🚗 保險標的
車牌、車種車齡、房屋地址、店名
📅 到期日管理
強制險、任意險、火險各自到期日
📋 服務進度
報價、決定中、成交、出險處理中
💰 保額與保費
現有保額組合、年度保費、去年出險
📝 客戶備註
在意的點、聯繫習慣、禁忌話題
02
貼給 Claude，說明你要的工具
帶入你需要的欄位與輸出格式
請幫我做一個「客戶保單到期與服務整理器」的互動式網頁工具（單一 HTML 檔案）。

功能需求：
1. 輸入欄位：客戶稱呼、來源（緣故／轉介紹／車行合作／陌生開發）、保險標的（車牌或地址）、現有險種組合摘要、年度保費（元）、各保單到期日（強制險／任意車險／住宅火險）、服務階段（報價中／等待決定／已成交／保單送達／出險處理中／續保提醒，可複選）、下次聯繫日、客戶備註
2. 點擊「產出明細」後，自動整理成一張結構清晰的服務卡，並顯示「距離最近一張保單到期還有幾天」，30 天內用醒目色提示
3. 服務卡可以一鍵複製成純文字，方便貼到 LINE 群組或 Excel
4. 視覺風格：藍圖工程藍——淡藍圖紙底 #EEF2F9 加 20px 方格線，深墨藍 #14243F 文字，工程藍 #1E4B8F 為主色、紅棕 #C2410C 做到期提醒色，白底卡片、1.5px 細框、內部工具感、數字用等寬字
開啟 Claude
03
輸入測試客戶，看輸出是否夠用
用你手上一個真實客戶的「架構」來跑（資料一律先去識別化）
1把程式碼存成 clientcard.html，瀏覽器開啟
2選一個你手上正在服務的客戶，把「去識別化後」的資料填入測試（示範時用假名與假車牌）
3試試「複製純文字」功能，貼到 LINE 看格式對不對
4覺得哪個欄位多餘或缺少？告訴 Claude 調整
保密提醒：這種純 HTML 工具資料只留在你的瀏覽器裡，不會上傳。但客戶個資的保護標準更高（個資法＋保險業務員的保密義務）： 課堂與測試一律用假資料；若要部署上網共用，切勿把真實客戶姓名、車牌、地址、保單號碼寫死在程式碼中。
做完了？跟隔壁同學交換看看
看看彼此設計的欄位有哪裡不同，
差異反映的是每個人不同的展業習慣，沒有標準答案。
⑥ 實作－個人版

跟著步驟，做出你專屬的「客戶訊息自評系統」

🎯 這堂課你要做出什麼？

一個能幫你自評對客戶溝通品質的互動式工具。
貼入你要傳給客戶的報價說明或出險通知，AI 用評分標準逐項拆解，
告訴你哪裡寫得好、哪裡客戶可能看不懂或會誤解。

01
先想好你的評分標準
工具好不好用，關鍵在評分維度設計得夠不夠準
一則好的產險客戶訊息，建議至少涵蓋這幾個維度：
✅ 承保範圍正確
保額、賠不賠、期間有沒有講錯
⚠️ 除外與自負額
不賠的部分、自負額、折舊有沒有講
💬 白話易懂
第一次買產險的人能不能一次看懂
👉 行動指引
客戶知不知道下一步、要準備什麼
🚫 用語紅線
有沒有出現「全險」「保證理賠」
02
貼給 Claude，說明你要的工具
把評分標準帶進 Prompt
請幫我做一個「客戶訊息自評系統」的互動式網頁工具（單一 HTML 檔案）。

功能需求：
1. 使用者貼入一則要傳給客戶的訊息（報價說明、續保提醒或出險通知，Textarea 輸入）
2. 點擊「開始評分」後，從以下五個維度評分（各 20 分，滿分 100）：
　　・承保範圍正確（保額、賠與不賠、保險期間是否精準）
　　・除外責任與自負額（不賠的情況、自負額、零件折舊有沒有講清楚）
　　・白話易懂（第一次買產險的人能否一次看懂）
　　・行動指引（客戶是否知道下一步要做什麼、準備什麼）
　　・用語紅線檢查（有沒有出現「全險」「什麼都賠」「保證理賠」「保證最低價」，出現就大幅扣分並標紅）
3. 每個維度顯示分數＋一句具體改善建議
4. 最後顯示總分與整體評語
5. 視覺風格：藍圖工程藍——淡藍圖紙底 #EEF2F9 加 20px 方格線，深墨藍 #14243F 文字，工程藍 #1E4B8F 為主色、紅棕 #C2410C 做警示標註，白底卡片、1.5px 細框、分數用等寬字
開啟 Claude
03
存檔 → 測試 → 調整
貼入你自己寫過的訊息來測試看看
1把程式碼存成 mailcheck.html，瀏覽器開啟
2貼入你最近傳給客戶的一則報價或續保訊息（先拿掉姓名、車牌、保單號碼），點擊評分
3看看哪個維度最低分，那就是你最需要加強的地方
4根據建議修改訊息，再評一次，對比前後分數
做完了？比比看誰的評分維度最犀利
每個人的側重點都不一樣：有人重條款精準、有人重溝通安撫，
沒有對錯——重點是把你的專業判斷變成可重複使用的標準。
🚀 部署

把你做好的 HTML 網頁放上網路，讓客戶與夥伴直接使用

Google 協作平台
嵌入 HTML 到個人形象頁
https://sites.google.com/view/XXX
1前往 sites.google.com，新增網站或開啟現有網站
2右側工具欄找到「嵌入」→ 點「嵌入程式碼」
3把 HTML 程式碼全部貼入對話框，點「下一步」
4調整嵌入區塊大小，點右上角「發布」即完成
適合放在個人形象頁上，讓客戶直接使用試算工具，網址好記又好分享。
前往 Google Sites
Netlify
獨立網址，30 秒免費上線
https://XXX.netlify.app
1前往 netlify.com 登入（可用 Google 帳號）
2點「Add new site」→「Deploy manually」
3把你的 HTML 檔案直接拖拉進虛線框
4Netlify 自動產生網址，複製後傳給客戶 🎉
適合獨立工具頁面，網址乾淨、免費、不需技術背景，30 秒完成。
前往 Netlify
更多部署平台（進階選配）
新手用上面兩個就夠，這六個是你的第二把刀
Cloudflare Pages
免費、快，台灣連線速度優
https://XXX.pages.dev
1登入 Cloudflare → 左側「Workers 和 Pages」→ 建立 → Pages → 「直接上傳」
2先把 HTML 檔改名 index.html 放進一個資料夾，整個資料夾拖進去
3取專案名 → 部署完成，拿到 ○○.pages.dev 網址
跟 Netlify 同級的主力替代方案，額度大、速度快；差別是要用「資料夾」上傳、檔名必須是 index.html。
前往 Cloudflare Pages
GitHub Pages
工程師世界的標準答案，免費又穩
https://帳號.github.io
1註冊 GitHub → 建立新 repository，名稱取 帳號.github.io
2網頁版直接「Add file → Upload files」，把 index.html 拖上去
3Settings → Pages 確認啟用 → 網址就是 https://帳號.github.io
附贈版本紀錄——每次改版都有留底，管過保單與批改紀錄的人最懂這件事的價值。要多學一點 GitHub 概念，值得。
前往 GitHub Pages
Render
要接後端程式時的雲端平台
https://XXX.onrender.com
1用 GitHub 帳號註冊登入 Render
2New → Static Site → 連結你的 GitHub repository
3之後改版只要更新 GitHub，Render 自動重新部署
純靜態頁用不到它；等你的工具需要排程、後端 API（例如自動發送續保提醒）再回來找它。
前往 Render
Firebase Hosting
工具要「存資料」的時候用
https://XXX.web.app
1用 Google 帳號登入 Firebase → 建立專案
2左側「Hosting」→ 照指示裝 Firebase CLI（需要 Node.js）
3終端機 firebase init → firebase deploy 上線
殺手鐧是同家的 Firestore 資料庫——當你的工具要「記住輸入的資料」（如續保看板多人共用）時，就是它出場的時候。純展示頁不用。
前往 Firebase
Surge
指令派極簡部署，Mac 用起來最順
https://XXX.surge.sh
1先裝 Node.js，打開終端機執行 npm install -g surge
2cd 進你網頁的資料夾，輸入 surge，第一次會請你設帳號
3按 Enter 確認 → 給你 ○○.surge.sh 網址，改版再打一次 surge 就更新
全程打字不用開網站，熟了之後 10 秒上線。Mac 終端機體驗最好；Windows 也能用，裝好 Node.js 即可。
前往 Surge
Vercel
開發者最愛，但注意授權限制
https://XXX.vercel.app
1用 GitHub 帳號註冊登入 Vercel
2Add New → Project → 匯入 GitHub repository（或用 CLI 拖放部署）
3自動部署，拿到 ○○.vercel.app 網址
不可商用：免費 Hobby 方案限非商業用途。給客戶用的展業工具屬商業使用，正式上線請改用 Netlify／Cloudflare，或升級 Vercel 付費方案。課堂練習沒問題。
前往 Vercel
部署前自問三件事： ① 這個工具會不會出現真實客戶姓名、身分證字號、車牌、地址或保單號碼？會的話不要公開部署——個資與保密義務優先於一切。 ② 保費保額試算類工具有沒有加「僅供試算，實際承保範圍、自負額與理賠金額以保單條款與保險公司核定為準」？有沒有出現「全險」「保證理賠」這類紅線字眼？ ③ 網址取名有沒有帶到你的個人品牌，讓客戶記得住？
產
收工！

今天的 Vibe Coding 到這裡，帶著你的作品回營業處吧

🎉 今天辛苦了！
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